Kā izvēlēties izdevīgāko hipotekāro kredītu Latvijā?

Hipotekārais kredīts lielākajai daļai cilvēku ir viens no nozīmīgākajiem finanšu lēmumiem dzīvē. Tas parasti tiek ņemts uz 20 vai pat 30 gadiem, tādēļ bankas izvēlē svarīga ir ne tikai šodien piedāvātā procentu likme, bet arī kopējās izmaksas, līguma elastība un bankas spēja piedāvāt piemērotu risinājumu konkrētajai klienta situācijai, nodrošinot konkurētspējīgus nosacījumus visā kredīta dzīves ciklā.

Meklējot, kurā bankā Latvijā visizdevīgāk ņemt hipotekāro kredītu, nav vienas universālas atbildes. Vienam klientam svarīgākā būs zemāka pirmā iemaksa, citam — individuāla ienākumu izvērtēšana, iespēja finansēt privātmājas būvniecību vai pārkreditēt jau esošu aizdevumu. Tāpēc ieteicamais risinājums ir salīdzināt vairāku banku individuālos piedāvājumus.

Šādā salīdzinājumā ir vērts iekļaut arī BluOr Bank.

Kas jāņem vērā, salīdzinot hipotekāros kredītus?

Visbiežāk klienti sāk ar procentu likmes salīdzināšanu. Tā ir svarīga, tomēr ne vienīgā hipotekārā kredīta izmaksu sastāvdaļa. Salīdzinot banku piedāvājumus, būtiski izvērtēt visas kredīta izsniegšanas prasības un ar kredītu saistītās izmaksas visā aizdevuma termiņā.

Izvērtējot banku piedāvājumus, jāņem vērā:

• bankas pievienotā procentu likme;

• EURIBOR likme;

• gada procentu likme jeb GPL;

• kredīta noformēšanas komisija;

• nepieciešamā pirmā iemaksa;

• ALTUM garantijas noformēšanas izmaksas (ja piemērojamas);

• ikmēneša maksājums;

• kopējā atmaksājamā summa;

• īpašuma vērtēšanas, notāra un zemesgrāmatas izmaksas;

• līguma grozījumu izmaksas;

• pirmstermiņa atmaksas izmaksas un nosacījumi.
  

Zemāka reklamētā procentu likme ne vienmēr nozīmē izdevīgāko piedāvājumu kopumā. Vienai bankai var būt zemāka likme, bet augstāka komisija vai stingrākas prasības attiecībā uz citu pakalpojumu izmantošanu. Tāpēc piedāvājumi jāsalīdzina pēc vienādiem kritērijiem. Turklāt nereti reklamētā likme ir spēkā tikai noteiktu fiksēto periodu, pēc kura procentu likme var mainīties, tāpēc svarīgi izvērtēt nosacījumus visā kredīta termiņā.

Kāpēc salīdzinājumā iekļaut BluOr Bank?

BluOr Bank piedāvā hipotekāro finansējumu mājokļa iegādei, privātmājas būvniecībai un esošā hipotekārā kredīta pārkreditēšanai.

Banka piedāvā aizdevuma termiņu līdz 30 gadiem, iespēju izmantot ALTUM garantiju un pilnībā attālinātu pieteikšanās procesu. Tas nozīmē, ka viss process – no pieteikuma iesniegšanas līdz kredītlīguma parakstīšanai – var notikt attālināti.

Viena no BluOr Bank priekšrocībām ir individuāla pieeja klienta finanšu situācijas izvērtēšanai. Tas var būt īpaši svarīgi cilvēkiem, kuru ienākumi neatbilst vienkāršam standarta modelim, piemēram, pašnodarbinātajiem, uzņēmējiem vai klientiem ar vairākiem ienākumu avotiem, kā arī ārvalstu pilsoņiem, nerezidentiem un klientiem, kuri ienākumus gūst ārvalstīs.

Kredīta piešķiršana vienmēr ir atkarīga no maksātspējas un īpašuma izvērtējuma, taču individuāla pieeja ļauj bankai precīzāk izprast konkrēto klienta situāciju.

Cik liela pirmā iemaksa nepieciešama?

Atsevišķos BluOr Bank finansētajos projektos klientiem var būt pieejamas samazinātas prasības attiecībā uz pirmās iemaksas apmēru.

Standarta situācijā hipotekārā kredīta pirmā iemaksa bieži ir 15–20 % no īpašuma vērtības. Tomēr, izmantojot ALTUM atbalsta programmas, finansējums var sasniegt līdz 95 % no mājokļa vērtības.

Tas nozīmē, ka atbilstošos gadījumos klienta pirmā iemaksa var būt no 5 %.

BluOr Bank piedāvā iespēju izmantot ALTUM garantijas ģimenēm ar bērniem, jaunajiem speciālistiem un Nacionālo bruņoto spēku karavīriem atbilstoši programmu nosacījumiem.

Tāpēc arī cilvēkiem, kuri vēl nav uzkrājuši tradicionāli nepieciešamos 15–20 %, ir vērts konsultēties ar banku un noskaidrot reāli pieejamo finansējumu.

Vai hipotekāro kredītu var noformēt attālināti?

Digitāls pieteikšanās process mūsdienās ir būtisks kritērijs bankas izvēlē. Klienti sagaida iespēju iesniegt pieteikumu tiešsaistē, pievienot nepieciešamos dokumentus un ātri saņemt sākotnējo atbildi.

BluOr Bank hipotekārajam kredītam iespējams pieteikties pilnībā attālināti. Banka izvērtē klienta ienākumus, esošās saistības un iegādājamā īpašuma vērtību, pēc tam sagatavojot individuālu piedāvājumu.

BluOr Bank mājaslapā pieejams arī hipotekārā kredīta kalkulators, kas ļauj orientējoši aprēķināt iespējamo aizdevuma summu, pirmo iemaksu un ikmēneša maksājumu.

Jāņem vērā, ka kalkulatora rezultāts ir informatīvs. Precīza procentu likme un pārējie nosacījumi tiek noteikti pēc pilna pieteikuma izvērtēšanas.

Kā izvēlēties piemērotāko banku?

Pirms līguma noslēgšanas ieteicams saņemt piedāvājumu no vairākām bankām. Salīdzināt tikai publiski norādītās likmes nav pietiekami, jo konkrētais piedāvājums katram klientam var būt atšķirīgs.

Bankai ieteicams uzdot šādus jautājumus:

• Kāda būs bankas pievienotā procentu likme?

• Kāda būs GPL un kopējā atmaksājamā summa?

• Cik liela pirmā iemaksa būs nepieciešama?

• Kādas būs kredīta noformēšanas izmaksas?

• Vai iespējama pirmstermiņa atmaksa?

• Vai pieteikumu iespējams noformēt attālināti?

• Kādas būs līguma grozījumu izmaksas?

• Vai procentu likmei tiek piemēroti īpaši nosacījumi, piemēram, prasība par algas konta atvēršanu, noteiktu konta apgrozījumu vai citu bankas pakalpojumu izmantošanu?

Vai BluOr Bank ir piemērota izvēle hipotekārajam kredītam?

BluOr Bank ir viena no bankām, kuru vērts iekļaut hipotekāro kredītu salīdzinājumā Latvijā.

BluOr Bank var būt īpaši piemērota klientiem, kuri novērtē:

• individuālu finanšu situācijas izvērtēšanu;

• iespēju izmantot ALTUM garantiju;

• attālinātu pieteikšanās procesu;

• aizdevuma termiņu līdz 30 gadiem;

• finansējumu mājokļa iegādei vai privātmājas būvniecībai;

• esošā hipotekārā kredīta pārkreditēšanas iespēju.

Tas, vai BluOr Bank konkrētajam klientam piedāvās visizdevīgāko hipotekāro kredītu, būs atkarīgs no individuālā piedāvājuma. Taču, salīdzinot bankas mājokļa finansējumam Latvijā, BluOr Bank noteikti ir viens no variantiem, kuru vērts izvērtēt.

Ar ko sākt, plānojot mājokļa iegādei ņemt hipotekāro kredītu?

Izvēloties hipotekāro kredītu, nevajadzētu koncentrēties tikai uz vienu skaitli reklāmā. Svarīgas ir kopējās izmaksas, pirmā iemaksa, līguma nosacījumi, bankas elastība un spēja izvērtēt klienta situāciju individuāli.

Tāpēc atbilde uz jautājumu, kurā bankā Latvijā visizdevīgāk ņemt hipotekāro kredītu, vienmēr sākas ar vairāku piedāvājumu salīdzināšanu. BluOr Bank ir viena no bankām, kuru šādā salīdzinājumā ir vērts iekļaut.