То, как бизнес взаимодействует с банками, меняется. Ранее воспринимавшиеся как медлительные структуры, банки сегодня должны быть гибкими, адаптивными и готовыми поддерживать бизнес в условиях стремительно развивающегося цифрового мира. Крупные корпорации, малые и средние предприятия, а также финтех-компании требуют финансовых услуг, соответствующих их операционным потребностям, а не жестким банковским структурам.
Почему банкам нужно меняться
Финансовый сектор достиг переломного момента. Цифровая трансформация, изменения в регулировании и рост финтеха заставляют бизнес отказываться от устаревших моделей в пользу более гибких, технологичных решений, адаптированных под конкретные отрасли и бизнес-модели.
Ключ к сохранению позиций для банков — это партнерство, инновации и оперативность. «Потребности бизнеса сильно различаются в зависимости от отрасли, бизнес-модели и технической готовности», — говорит Дмитрий Латышев, генеральный директор BluOr Bank. — «Чтобы оставаться актуальными, банки должны адаптировать свои предложения и инфраструктуру под нужды конкретного клиента».
Ускорение инноваций в последние годы ясно показало: бизнес больше не может ждать день-два, пока платеж пройдет. «Наши клиенты, работающие в сфере электронной коммерции, международной торговли или динамичных сервисов, ежедневно обрабатывают тысячи мелких платежей. Задержки с зачислениями могут серьезно нарушить их процессы», — объясняет он.
Транзакции в реальном времени, эффективность обработки данных, автоматизация и соответствие нормативам — всё это становится обязательным. Банки должны предоставлять инструменты для интеграции, с простыми интерфейсами, API и партнерскими экосистемами, чтобы бизнес мог достигать своих финансовых целей.
Для этого банковская роль должна меняться. «Мы не воспринимаем комплаенс как обузу, а, напротив, рассматриваем его как ключевой элемент ценности, которую мы предоставляем клиентам», — говорит Латышев. — «Когда банк рассматривает соблюдение требований как сервис, это помогает бизнесу расти и снижает риски».
В основе нового подхода — сотрудничество. Банки должны быть настоящими партнерами, которые помогают клиентам масштабироваться с помощью встроенных финансовых решений, цифровой онбординга, доступа к оборотному капиталу, управления платежами и бизнес-счетами — всё через одну точку доступа. «Это создает более бесшовный опыт, экономит клиентам время и помогает им эффективнее управлять ликвидностью, нанимать сотрудников и быстрее выходить на новые рынки», — отмечает Латышев.
Тренды, формирующие будущее бизнес-банкинга
Будущее бизнес-банкинга определяют несколько ключевых факторов:
1. Гиперперсонализированные услуги:
Бизнес-банкинг отходит от универсальных решений в сторону гиперперсонализации. Малый бизнес, фрилансеры и крупные компании ожидают индивидуальных инструментов управления финансами.
2. Транзакции в реальном времени:
Ожидание мгновенных расчетов трансформирует бизнес-модели. Работающие за границей и малые предприятия особенно нуждаются в более быстрых и недорогих международных переводах для повседневной деятельности.
3. Модульные экосистемы:
Современные компании работают в цифровых модульных экосистемах. Банки должны предлагать открытые API и интеграции с программным обеспечением сторонних разработчиков, позволяя бизнесу подключать нужные финансовые инструменты по мере необходимости.
4. Доверие и прозрачность:
С ростом цифровых транзакций увеличивается спрос на безопасные, прозрачные и соответствующие нормативам сервисы. Регтех (RegTech) играет ключевую роль в построении доверия и управлении рисками.
5. Устойчивое развитие и ESG:
Компании всё больше ориентируются на экологические, социальные и управленческие цели. Банки, разделяющие эти приоритеты, будут в лучшем положении для привлечения и удержания бизнес-клиентов.
Модель бизнес-банкинга будущего — это не продажа продуктов, а предложение удобных сервисов, индивидуального опыта и гибкой поддержки, на которую компании могут опираться в условиях конкуренции. «Банкинг больше не должен быть просто бэк-офисом — он становится важной частью “продажного двигателя” клиента», — заключает Латышев.
Автор: Крис Креспо
Источник: https://nordicfintechmagazine.com/nordic-fintech-magazine-spring-2025/