Почему жители не заботятся о размере своей будущей пенсии?

Как показывают результаты исследования, опубликованного “CBL Asset Management” в конце октября, только 4% респондентов упоминают доходность в качестве первичного фактора при выборе плана 2-го пенсионного уровня. Это означает, что только каждый двадцать пятый житель Латвии обращает внимание на то, зарабатывает ли он себе на более высокую пенсию в старости, благодаря уплаченным налогам, или наоборот – несет убытки в долгосрочной перспективе по причине инфляции и неудачно выбранного управляющего, – отмечает управляющий инвестиционным портфелем BlueOrange Каспарс Пейсениекс.

Трехуровневая пенсионная система была введена в Латвии 1 июля 2001 года, и её участником является каждый житель Латвии, чей возраст на момент введения системы не достиг 30 лет. В свою очередь, те, кому на тот момент было 30-49 лет, могли добровольно присоединиться ко 2-ому пенсионному уровню. Уплаченные в 1-ом пенсионном уровне налоги, которые с 2016 года составляют 14% от брутто-зарплаты, идут на выплаты пенсий сегодняшним пенсионерам. На 2-ой пенсионный уровень поступают взносы социального страхования в размере 6% от брутто-зарплаты. Управление этими деньгами и их вложение на финансовом рынке для получения прибыли осуществляет управляющий, которого каждый сам для себя выбрал, и именно эти средства накапливаются на пенсию в старости. 3-ий пенсионный уровень составляют добровольные взносы в частные пенсионные фонды.

Каспарс Пейсениекс поясняет, что от доходности вложений 2-го пенсионного уровня напрямую зависит размер получаемой в старости пенсии, поэтому именно этот фактор должен быть наиболее существенным при оценке управляющих 2-ым пенсионным уровнем. 

«В повседневной жизни мы все часто проводим какие-то сравнения. Например, товары в магазине – мы сравниваем цену за штуку, за килограмм, мы сравниваем автомобили по расходу топлива, сравниваем операторов мобильной связи по тарифам и объему предлагаемых ими мегабайтов и гигабайтов, и т.д. Поэтому весьма непонятно, почему лишь крайне малая часть населения ставит доходность на первое место при выборе пенсионного плана».

Показатели доходности определяют, сколько денег до достижения пенсионного возраста сможет заработать тот капитал, что внесён в пенсионный план. К.Пейсениекс приводит простой пример для иллюстрации значимости критерия доходности: 

«Если сумма вклада составляет 1000 евро, то при 2% доходности спустя 30 лет эта сумма вырастет до 1811 евро, при 4% доходности – до 3243 евро, ну а при 6% – до 5743 евро. Если мы сравним суммы в 1811 евро и 5743 евро – разница огромная. К тому же, с увеличением количества лет до пенсионного возраста и ростом суммы инвестиций, процент доходности имеет еще большее значение».

Еще до недавнего прошлого одним из объяснений, почему люди не анализируют, насколько выгодны планы управляющих 2-ым пенсионным уровнем, было то, что банки были готовы предложить более выгодные условия на другие свои услуги, если человек выбирал пенсионный план, предлагаемый именно этим банком. Но теперь такая практика запрещена ввиду последних поправок к закону.

Еще одной причиной можно назвать исторически сложившуюся низкую доходность пенсионных планов 2-го уровня, которая нередко отстает от уровня роста инфляции в стране. 

«Самые популярные в Латвии пенсионные планы, в управлении которых в настоящее время находится 77% всех активов второго пенсионного уровня, и которые действуют с момента введения 2-го пенсионного уровня, до сих пор в среднем обеспечивали годовую доходность в размере 3,52%. Между тем, рост индекса потребительских цен за этот период составил 3,87% в год. Это означает, что средства в этих пенсионных планах каждый год теряли в среднем 0,35% покупательной способности. Таким образом, на 1 евро, инвестированный в январе 2003 года, сегодня можно купить на 5,6% меньше, чем в 2003 году», – говорит Каспарс Пейсениекс.

Если изначально объем средств на 2-ом пенсионном уровне у всех людей был небольшим, то на сегодняшний день у некоторых он достиг значительных размеров. Эти средства предназначены для обеспечения более благополучного уровня жизни в старости. Если доходность низкая или ниже уровня инфляции, К.Пейсениекс призывает менять управляющего 2-ым пенсионным уровнем.

Про доходность пенсионных планов можно узнать на сайте: www.manapensija.lv. Каждый участник Латвийской государственной схемы фондированных пенсий может менять своего управляющего 2-ым пенсионным уровнем один раз в календарный год, а два раза в календарный год менять план вложений у каждого управляющего средствами. Поменять управляющего 2-ым уровнем можно, заполнив заявление на сайте www.latvija.lv или на месте в любом отделении Агентства государственного социального страхования (VSAA).